Za prvých šesť mesiacov tohto roka dosiahlo 23 bánk pôsobiacich na Slovensku čistý zisk vo výške 547 miliónov EUR, čo predstavuje medziročný pokles o 31 %, resp. 17 mil. EUR. Tento pokles je spôsobený zavedením novej bankovej dane, ktorá výrazne ovplyvňuje finančné výsledky bánk. Slovenské banky sú tak v rámci strednej Európy na poslednom mieste z hľadiska ziskovosti. Informuje o tom Slovenská banková asociácia v tlačovej správe.

Mýtus o superziskových bankách

Banky na Slovensku už do júna 2024 zaplatili na daniach vrátane bankového odvodu takmer 353 mil. EUR, čo predstavuje medziročný nárast o 131 %. Slovenský bankový sektor má v súčasnosti jedno z najvyšších daňových zaťažení v Európskej únii, výrazne prevyšujúce priemer krajín EÚ. Podiel výšky odvodu k zisku pred zdanením je na Slovensku najvyšší, viac ako 25-krát vyšší ako priemer EÚ.

Popri bankovej dani mala negatívny vplyv na zisk sektora aj inflácia, ktorá sa odrazila v raste prevádzkových nákladov. Banky napriek poklesu ziskovosti zvýšili osobné náklady o 7 %, čo sa negatívne premietlo na ich hospodárení. Naopak, pozitívny vplyv na zisk mali čisté úrokové výnosy, ktoré stúpli o 1404 mil. EUR, resp. 131 %, ako aj nižšia tvorba opravných položiek k znehodnoteným úverom.

Stav úverov obyvateľstvu v júni 2024 stúpol medziročne o 3 % na 532 mld. EUR, kým úvery podnikom mierne klesli o 0,5 % na 242 mld. EUR. Úvery podnikom často bývajú predindikátorom hospodárskeho vývoja, kde ich pokles obvykle znamená zníženie ekonomickej aktivity.

Pod vplyvom rastúcich úrokových sadzieb a rastúcich príjmov vzrástli vklady obyvateľstva o 5,4 % na 488 miliárd EUR a firiem až o 13,2 % na aktuálnu hodnotu 202 miliárd EUR.

Sme na chvoste EÚ

Slovenské banky tak naďalej patria medzi najmenej ziskové v celej EÚ. Ziskovosť meraná návratnosťou kapitálu (ROE) síce v poslednom kvartáli 2023 vzrástla, ale slovenský bankový sektor zostáva v poslednej štvrtine najmenej výkonných krajín EÚ. V rámci strednej Európy je Slovensko na poslednom mieste. Porovnanie ziskovosti krajín EÚ navyše nezohľadňuje vplyv novej bankovej dane, ktorá tento rok výrazne ovplyvňuje ziskovosť slovenských bánk.

Vysoké úrovne bankového odvodu na Slovensku môžu v strednodobom horizonte negatívne ovplyvniť kapitálovú pozíciu bánk a úverový trh. V rámci EÚ, kde je voľný pohyb kapitálu kľúčovým prvkom, bankový odvod pôsobí ako bariéra, ktorá presmeruje kapitál do krajín s nižším alebo žiadnym odvodom. Tento odvod tak sekundárne ovplyvní dostupnosť financovania pre firmy, obyvateľstvo aj štát.

Slovenská banková asociácia (SBA) dlhodobo upozorňuje na negatívny vplyv bankového odvodu, ktorý by mohol ohroziť slovenskú ekonomiku, financovanie štátu a schopnosť poskytovať nové úvery občanom. SBA je kľúčovou asociáciou v slovenskom finančnom sektore a jedinou organizáciou zastupujúcou záujmy bánk pôsobiacich v SR. Jej 24 členov reprezentuje takmer 100 % slovenského bankového sektora.